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  Ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios Artículo 1.º Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino , habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales. Será igualmente nulo el contrato en que se suponga recibida mayor cantidad que la verdaderamente entregada , cualesquiera que sean su entidad y circunstancias. Será también nula la renuncia del fuero propio , dentro de la población, hecha por el deudor en esta clase de contratos. JURISPRUDENCIA TRIBUNAL SUPREMO (selección) STS, Sala de lo Civil, de 4 de mayo de 2022 . “Tarjeta revolving. Usura. Para determinar la referencia que ha de utilizarse como "interés normal del dinero" para decidi...

Circular 3/2022, de 30 de marzo, del Banco de España , por la que se modifican la Circular 2/2016, de 2 de febrero, a las entidades de crédito, sobre supervisión y solvencia, que completa la adaptación del ordenamiento jurídico español a la Directiva 2013/36/UE y al Reglamento (UE) n.º 575/2013; la Circular 2/2014, de 31 de enero, a las entidades de crédito, sobre el ejercicio de diversas opciones regulatorias contenidas en el Reglamento (UE) n.º 575/2013, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 26 de junio de 2013, sobre los requisitos prudenciales de las entidades de crédito y las empresas de inversión, y por el que se modifica el Reglamento (UE) n.º 648/2012; y la Circular 5/2012, de 27 de junio, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos. ÍNDICE Preámbulo Adicionalmente, la presente circular modifica la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de ...

Orden ETD/699/2020, de 24 de julio , de regulación del crédito revolvente y por la que se modifica la Orden ECO/697/2004, de 11 de marzo, sobre la Central de Información de Riesgos, la Orden EHA/1718/2010, de 11 de junio, de regulación y control de la publicidad de los servicios y productos bancarios y la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios.  Disposición final segunda. Entrada en vigor.  La presente orden ministerial entrará en vigor el día 2 de enero de 2021 , excepto:  a) Los apartados Dos y Cinco del artículo primero, por el que se modifica la Orden ECO/697/2004, de 11 de marzo, sobre la Central de Información de Riesgos del Banco de España, que entrarán en vigor a los veinticuatro meses desde la publicación de esta orden ministerial en el «Boletín Oficial del Estado».  b) Las obligaciones de suministrar al cliente el ejemplo representativo señalado en el artículo 33 ter.1.d) y los ejemplos d...

CLARIZIA, O., “Contratto di assicurazione, impresa, mercato: dialoghi tra passato (l’impresa requisito del contratto) e presente (nullità di protezione ed eteroregolamentazione)”, Rassegna di diritto civile , nº 4, 2017, pgs. 1211-1244. MEZZASOMA, L., “La colpa del consumatore nelle procedure di sovraindebitamento”, Rassegna di diritto civile , nº 4, 2017, pgs. 1378-1393. PERLINGIERI, C., “Il contratto concluso con eBay e le vendite all’asta on line business to consumer: la disciplina applicabile”, Rassegna di diritto civile , nº 4, 2017, pgs. 1394-1418. ZARRO, Mª. C., “La tutela della reputazione digitale quale «intangible asset» dell’impresa”, Rassegna di diritto civile , nº 4, 2017, pgs. 1504-1531.

  El pasado viernes, 28 de febrero, se publicó en el DOUE la DIRECTIVA 2014/17/UE DELPARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO de 4 de febrero de 2014 sobre los contratos de crédito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial y por la que se modifican las Directivas 2008/48/CE y 2013/36/UE y el Reglamento (UE) nº1093/2010 . Como se hablará mucho de ella en los próximos meses (y años) destacamos una de las disposiciones que contiene:  Artículo 28. Demoras y ejecución hipotecaria 1. Los Estados miembros adoptarán medidas para alentar a los prestamistas a mostrarse razonablemente tolerantes antes de iniciar un procedimiento de ejecució n . 2. Los Estados miembros podrán exigir que, si se permite al prestamista definir e imponer recargos al consumidor en caso de un impago, esos recargos no excedan de lo necesario para compensar al prestamista de los costes que le acarree el impago. 3. Los Estados miembros podrán autorizar a los prestamistas a imponer recarg...

“Mamá, ¿qué son las preferentes?” : El descalabro económico de millones de afectados por las crisis impulsa la implantación de la educación financiera